高考加油公务员家庭月入3600元如何理财魏家

公务员家庭月入3600元如何理财

友资料：

王女士

，现在30岁，湖北的一名公务员，本科学历，健康状况良好，没有商业保险。家庭月均收入3600元，每月支出合计2600元（公用费：1500；衣食费：500；交通费：600），年终奖1000元，家有现金及活期存款2000元，定期存款30000元，没有负债，另外有一套住房，小孩需要供养。

王女士的理财问题：

如何提高家庭的投资收益，希望手里的钱比存在银行里的收益高点

一、 财务分析

通过对您家庭的财务数据进行分析，我们计算得到以下财务比率表

项 目 合理的范围 实 际 值 是否需要调整

结余比率 30% 27.77% 偏低

投资与净资产比率 50% 0 低，需要调整

流动性比率 3 12.3 高，需要调整

从以上表格中，我们可以看出：

1、 结余比率反映的是客户提高净资产水平的能力，您家庭的月结余比例为27.77%，略低于一般参考值30%，说明您控制支出和储蓄积累能力不强，要想迅速的实现财富积累，您可以通过控制支出或增加收入的方式来提高家庭的结余。可利用结余部分来投资以增加您的净资产规模。

2、 投资与净投资比率反映的是客户目前的投资程度，一般在50%左右比较合适。您目前投资性资产为零，不利于资产的增值保值。

3、 流动比率是流动资产与月支出的比值，它反映了流动资产可以满足家庭几个月的日常生活费用，一般保持在月均支出的36倍之间，流动性过高，资产收益会比较低，流动性过低，可能不能满足日常开支的需要。您家庭12.3倍的流动比率过高，投资收益较低，应降低流动资产的持有量。

总的来说，您目前的主要收入来源是家庭成员的薪金收入，家庭月结余比率较低，家庭储蓄能力弱，没有适当的金融资产，家庭投资收益率很低，影响家庭财富的积累；家庭成员的风险保障还不足，尚需完善。

二、 理财目标的调整

根据您提供的信息和我们对您家庭的财务分析，我们为您明确理财目标如下：

1、 现金类资产的储备计划

2、 完善保险保障

3、 子女教育金的储备

4、 家庭投资规划

三、 汉和理财建议

1、 现金规划

家庭日常现金类资产储备的主要作用是应对突发事件，这类事件一般是罹患疾病、遭遇意外等。所以，日常家庭储备金属于家庭抵御风险的第一道防线。储备金一般为家庭月支出的3到6倍。按照您家庭月支出看，建议保持现有的存款和现金2000元，再从定期中适时提取8000元，其中3000元为活期储蓄，5000元投资于货币市场基金。另建议办理一张透支额度为5000元的的方式为子女积累高等教育费用，如每月定投500元于稳健型基金，预期收益率达6%，为子女的教育金做准备。（您没有给出您小孩的年龄，故无法给出最具体的建议）

4、投资规划

通过上述两项规划之后，若家庭还有结余，可将这笔资金用于基金定投，长期持有，另外家庭还有22000元的定期存款，到期之后亦善待土地将其投入该基金，从而实现家庭的净资产的增长，为家庭其他财务支出做准备。