男士质疑风险提示不规范客户将招行诉至银监局

质疑风险提示不规范 客户将招行诉至银监局

近日，因不满客户经理在向其销售基金产品时未进行充分风险提示而致其投资亏损，刘女士将招商银行北京分行诉至北京银监局。事实上，自银行理财产品市场高速发展以来，投资者与银行之间的纠纷就时有发生。

据刘女士向《经济参考报》介绍，其2010年12月和2012年2月先后三次购买了诺安全球黄金证券投资基金，共计40万元。“我第一次只投资了5万，刚开始的时候，基金还是涨了一些的，但投资大概不到一年，产品就开始亏了，我去找客户经理，她和我说这是正常调整，且回调的时候是买入的最佳时间，在她的鼓动下，我又分两次买了35万元。”刘女士说。不过，事与愿违，直到刘女士赎回该产品，产品总共亏损14世邦魏理仕杭州董事总经理马英枢认为.7万元，亏损比例为37%。

刘女士对说，“在我自己发现理财产品损失重大后，主动找到招行的客户经理寻求止损的办法时，已准备全部撤资。但理财经理再一次建议更换理财产品，并说她将尽力在最短时间内想办法弥补回损失。”就这样，在客户经理的推荐下，2014年3月，刘女士再次通过银购买了兴全轻资产投资股票型证券投资基金LOF和银河行业优选基金各10万元。

“理财经理暗示在一年内这项投资应能补回我的损失。但在她建议下我购买的两只新产品在三个月内又出现近15%的亏损，直到年初，我看产品有了起色，大概盈利了10%的时候，马上就赎回了。”刘女士说。

据刘女士向反映，其最不满的正是招行客户经理在向其销售这几款产品时未进行足够的风险提示。“我在第一次购买产品的时候，就和客户经理说我不喜欢股市，我想保守点，但是她一直和我说的是不会赔。”

按照招行基金产品的风险级别，风险由低到高位次为：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。与之相对应，招行将投资者风险承受能力由低到高划分为A1、A2、A3、A4和A5五个级别。

据了解，刘女士购买的这三款基金产品，即诺安黄金基金、兴全轻资产投资股票型证券投资基金LOF和银河行业优选基金按照招行的基金产品的风险级别分类，均为R5级。R5级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。