京东金融千亿估值开启无天花板的数字科技时

京东金融千亿估值，开启无“天花板”的数字科技时代

近日，京东金融正式宣布已与中金资本、中银投资、中信建投和中信资本等投资人签署了具有约束力增资协议计划，融资金额约为130亿元人民币，投后估值约1330亿人民币。依照惯例成交条件，此轮融资预计将在2018年第三季度完成。完成新一轮融资的京东金融，在以更快的步伐迎接新的升级。

作为2013年10月开始独立运营，定位为服务金融机构的数字科技公司，5年来京东金融依托京东平台，在独立发展的道路上确实取得不菲的成绩。

京东最初做金融的逻辑比较简单，一是供应商有融资需求，二是消费者有信用采购的需求、有理财需求。完全是基于这些需求，所以京东搭建整个金融板块。

京东最开始做金融业务的逻辑，是以用户需要为导向的搭建的，包括供应链金融、消费金融、财富、众筹以及保险、证券。

但是做金融这个东西，得去想怎么做才可以更大地结合自己的优势，以及整个金融行业的核心到底是什么。所以最早开始做的时候，京东金融的定位是无论如何要把风险定价做好，这个是前提条件，结合京东所拥有的数据以及外部合作伙伴数据，开始大力搭建风控引擎，包括B端的风控引擎以及C端的风控引擎。

这里面用了大量的技术。从2014年开始京东金融，已经开始用人工智能的技术在做整个的风控引擎，到现在已经是第九代模型，基本上已经有几十万个变量。

而在这个过程中，人工智能只是一个基础，但刚开始这里面会碰到其他的一些问题，例如说运算速度的问题。所以在这个过程中，京东金融又搭建了Graph(图计算)技术等，以提高整个运算的速度。原先的数据都是存在表结构里面，要抽出来做复杂运算洪荒大地风声四起，一般的模型根本算不了。采用Graph技术，完成了从表结构到图形结构的转变，这样整个运算速度就快了，包括能够找到数据跟数据之间的关联关系。

因此京东实际上是在大量用数字科技做整个业务。京东金融的立身之本就是以数字科技来驱动，这是其基本逻辑。

在京东金融的1.0模式，前期投入了大量的成本搭建整个风控引擎。互联模式实际上是快速可复制的，快速可复制必然意味着成本很低。利用这个互联逻辑，京东金融用数字科技去做金融业务，提升了整个行业的效率，降低行业的成本，同时提升客户体验。

到2.0模式，京东金融成为了一家服务于金融机构的数字科技公司。1.0的时候，是用金融科技的方式做金融吸引了一批跨境电子商务龙头企业在津集聚发展。限制这个业务规模的是净资本，有多少钱决定了规模有多大，所以，如果按照1.0的模式走，其发展规模上限是考量净资本，跟团队、技术能力和团队基因实际上没有太大的关系。但京东金融决定要回到核心能力上来，而其核心能力在整个用户的运营层面，在对金融的理解层面，在运用数字科技手段为金融服务层面。因此京东金融要用这个核心能力去做企业服务，为金融机构作服务。

此次融资之后，京东金融将会开始做一系列的产业，服务到产业里面去，这实际上也是中国发展的一个趋势。金融行业是数字化程度最高的，但是中国实际上有大量的第一产业跟第二产业实际上数字化程度是不高的，那些数字化程度不高的产业慢慢也会开始变成数字化提高，京东金融就有很好的机会可以跟它们去做结合。

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